채무조정(신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃) 신청 시 유의사항

  카드값, 대출이자 연체로 하루하루 근심만 쌓여가는 지금, 아장아장 나에게 걸어오는 아이를 보면 한숨만 나오곤 하지요. 지금 당장 못 갚았다고 해서 내 인생이 무너지는 것이 아닙니다. 이 또한 지나가고 회복할 수 있습니다. 그냥 인생의 과정을 지나가고 있다고 생각합니다. 

 

  빚이 너무 많다면 정상적으로 상환하기가 어렵죠. 그래서 상환이 어려운 분들을 대상으로 신용회복위원회에서 채무조정 제도를 진행하고 있어요. 채무조정 제도는 금융회사 채무를 채무 분할, 상환, 상환, 유예, 이자율 조정 등을 통하여 신용을 회복할 수 있도록 도와주는 제도예요. 오늘은 어떤 제도들이 있는지 알아보고 신청 시 유의사항을 살펴볼게요.

 

 

 

채무조정(신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃) 신청 시 유의사항

 

 

 

 

 

 

 

채무조정 이해하기

 

  일단 간략하게 각 채무조정별 어떤 경우에 신청이 가능한지 알아볼게요.

 

• 신속채무조정(연체전 채무조정) : 채무를 정상 이행 중이거나 30일 이하로 단기 연체 중인 채무자에 대한 신속한 채무조정 지원으로 연체 장기화를 방지합니다.
• 사전채무조정(이자율 채무조정) : 31일 이상 89일 이하인 단기 연체채무자에 대한 선제적 채무조정을 통해 연체 장기화를 방지합니다.
• 채무조정(개인워크아웃) : 90일 이상 장기 연체 채무자에 대한 채무조정 프로그램으로 신용회복과 경제적 회생을 지원합니다. 

 

채무조정(신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃) 신청 시 유의사항

 

 

채무조정 절차 알아보기

 

  채무조정 절차는 신청부터 최종 확정시까지 약 2개월에서 3개월 정도 소요됩니다. 채무조정을 신청하게 되면 금융회사에 채무조정 신청 사실을 통지합니다. 채무조정 신청 통지를 받은 금융회사는 채무 금액 등을 신용회복위원회에 신고합니다.
신용회복위원회는 신고받은 내용을 근거로 채무조정안을 마련하고, 외부 인사로 구성된 심의위원회에서 심의합니다. 이후 금융회사의 동의 절차를 거치고 채무조정 합의서를 체결하면 채무조정은 최종 확정됩니다.

 

  하지만, 채무조정 합의서가 체결되지 않으면 채무조정은 자동으로 취소되고, 제출한 서류도 반환되지 않습니다. 그리고 채무조정 신청을 위해서는 신청비 5만 원을 정해진 기한 내에 입금하셔야 합니다.

 

 

 

채무조정 신청 시 유의사항

 

 

 

  1. 채무조정 신청 사실이 금융회사에 통지된 날부터는 채권 추심 및 법적 조치는 중단되지만 채무조정 신청 사실이 금융회사에 통지되기 이전에 금융회사 등에서 조치한 부동산 및 동산, 가압류, 통장 압류 등의 법적 조치는 해제되지 않습니다.

  2. 채무조정을 신청한 후 일정 기간 동안 금융회사는 신청인 및 보증인 명의의 예적금에 대하여 상계권을 행사할 수 있습니다.

 

  3. 보험, 해약, 환급금의 경우에는 채무조정이 확정된 이후에도 보험금 지급 사유가 발생하면 보험사의 채무와 상계될 수 있습니다.

  4. 채무조정에 포함되지 않는 채무는 개별적으로 상환하셔야 합니다.

  ※ 채무조정에 포함되지 않는 채무가 발견된 경우에는 신용회복위원회로 문의(1600-5500)하셔야 합니다. 간혹 오랜 기간 연체된 채무는 확인이 되지 않는 경우가 있습니다.

 

 

채무조정(신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃) 신청 시 유의사항

 

이자율 채무조정(사전채무조정) 꼭 알아야 할 사항

  1. 이자율 채무조정이 확정되지 않은 경우에는, 조정 기간 중 발생한 정상 이자 및 연체 이자를 납입해야 하며, 납부하지 않으실 경우 신용정보조회표상 연체 정보 등이 등재될 수 있습니다.

  2. 매월 원금과 이자를 같이 상환하는 원리금 상환 방식입니다. 이에 확정 후 매월 납입하시는 금액이 납입 초기에는 이자가 원금보다 많을 수 있습니다.

 

 

연체전 채무조정(신속채무조정) 유의사항 꼭 알아야 할 사항

  1. 이자율 채무조정과 동일하게, 채무조정이 확정되지 않은 경우에는 조정 기간 중 발생한 정상 이자 및 연체 이자를 납입해야 신용정보조회표상 연제 정보 등이 등재되지 않습니다. 

  2. 채무조정 신청 통지일 이후부터 단기 연체 정보 제공이 중단되지만, 채무조정 확정 후 위원회의 변제금을 미납한 경우, 연체 정보가 공유되어 신용상의 불이익이 발생할 수 있습니다.

  3. 매월 원금과 이자를 같이 상환하는 원리금 상환 방식으로 "연체전 채무조정의 조정 후 이자율"은 "이자율 채무조정이 조정 후 이자율"보다 높을 수 있으니 유의하시기 바랍니다.

  4. 연체전 채무조정 중 원리금 상환 없이 분할 상환 전 상환 유예만 지원을 받으신 경우, 유예기간 종료 후 채권금융회사가 남은 대출 잔액 전부에 대해 일시 청구가 가능하며, 기존에 사용하던 신용카드 사용에 제약이 있을 수 있습니다. 

 

 

 

 

  

  

나에게 맞는 상담 방법 찾기

 

  나의 재정상황에 따라 다양한 사례가 발생할 수 있으므로 무조건 "안될 거야." 하며 미리 걱정하지 마시고 자세한 상담을 받아보시길 바랍니다. 상담은 무료니까요.

 

 

채무조정(신속채무조정, 사전채무조정, 개인워크아웃) 신청 시 유의사항

 

1. 전화상담 : 신용회복위원회 콜센터를 통해 채무문제 상담 및 지원제도 안내

   - 운영시간 : (평일) 9:00 ~ 18:00

   - 콜센터 : ☎ 1600-5500

 

2. 방문상담 : 전국 서민금융통합지원센터를 방문하여 신용회복 상담창구에서 1:1 맞춤상담 지원

   - 상담시간 : 평 일 9:00 ~ 17:00

   - 소요시간 : 약 30분

   - 필요서류 : 신분증

   - 비  용 : 상담 비용 무료, 채무조정 신청 시 신청비용 5만 원 발생

   ※ 기초수급자, 중증장애인, 국가유공자, 독립유공자 등은 접수비용 면제

   ※ 방문상담 예약절차 (사이버상담부 및 스마트폰 어플리케이션신청)

       - 본인인증(공인인증서) -> 개인정보 수집 이용동의 -> 방문지부 예약시간 선택 -> 예약등록

 

 

 

 

3. 인터넷 상담 : 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지를 통해 인터넷으로 상담 및 채무조정 등 신청

   - 운영시간 : 언제든지 신청 가능함 (단, 직원 전화상담은 업무시간 중 이루어집니다)

   - 인증수단 : 공동인증서(구.공인인증서), 계좌점유인증 + 신분증인증

   ※ 신용회복위원회 공식 앱을 통해 스마트폰으로 지부방문예약 및 사이버상담부 상담예약을 신청하세요.

 

 

 

 

 

 

 

 

마지막으로

 

  위와 같은 제도를 이용하고 상담받는 것에 대해 두려워하지 마세요. 이 전문가들은 사람들의 재정적 어려움을 헤쳐나가도록 도와주고, 나에게 맞는 채무 관리 전략을 계획해 주도록 교육 받았습니다. 그러니 그들에게 도움을 요청해야 합니다. ㄱ리고 저도 겪어봤지만 재정적 스트레스는 우리의 일상생활에 악영향을 미칩니다. 이럴 때 일수록 사랑하는 사람과 시간을 보내거나, 나의 마음을 챙겨주고 취미 활동이나 운동을 꾸준히 해나간다면 긴장을 풀수 있고 재충전하는 데 도움이 많이 될 것입니다.

  모든 사람의 재정적 여정은 다 다릅니다. 옆집 사람이 뒷집 언니가 재정적으로 더 안정되어 보인다고 다른 사람들과 나 자신을 비교하지 마세요. 나이 재정적 여정은 나의 것이며 나의 인생 속도는 옆집 사람, 뒷집 언니와 다르다는 것일 기억하시길 바랍니다.  오늘도 감사합니다.

 

 

 

 

개인 채무조정(개인 워크아웃) 신청자격, 신청방법

연체전 채무조정(신속채무조정) 자격 및 신청방법

 

이자율 채무조정(사전채무조정) 자격, 신청방법